近日,北京银保监局发布消费提示称,今年以来,受新冠肺炎疫情影响,部分消费者因经济压力加剧、偿还能力下降,导致短期内无法及时偿还信用卡欠款,引发大量信用卡还款方面的投诉。北京银保监局提醒,切莫陷入信用卡使用的五个“误区”。
《证券日报》记者发现,北京银保监局上述提示的办理及使用信用卡普遍存在的五大“误区”是:1、信用卡越多越好;2、分期付款捡便宜;3、“以卡养卡”不用还;4、“最低还款额”免费;5、疫情期间不还款。
在法律人士看来,这些“误区”不容忽视,很可能让持卡人因此承担一定的法律责任。
中国银行法学研究会理事肖飒在接受《证券日报》记者采访时指出,“在司法实践中,结合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节,持卡人未及时还款的行为有可能被认定为信用卡诈骗罪,被司法机关追究刑事责任。”
恶意透支将入刑
需摒弃“不劳而获”心理
“疫情期间不还款,是近期信用卡使用的最常见误区。”肖飒指出,“疫情是否足以致使特定的信用卡使用行为丧失或部分丧失支付意义,需要具体到个案中判断。至少在通常情况下,疫情并不能成为拒不履行还款责任的不可抗力,公平责任的比例亦有待商榷。”
对于这一“误区”,北京银保监局在详细解读时认为,疫情期间,各金融机构按照中国银保监会的要求,为维护消费者权益,出台了相应的信用卡还款的优惠政策,但这并不代表疫情期间不需要还款。根据银保监会相关规定,疫情并不能免除所有人信用卡的债务,只有因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,无法还款的,可以采取灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款计划,合理延后还款期限。疫情期间因不便还款发生逾期的,不纳入征信失信记录。其他消费者仍需按照还款协议的具体约定来进行还款。
肖飒对《证券日报》记者进一步阐述观点称,在司法实践中,持卡人错误认识疫情性质,拒不履行信用卡还款责任的,将会承担相应的法律责任。例如,在记入征信的基础上,持卡人将被发卡行提起信用卡纠纷诉讼,被法院判令付款。仍拒不付款的,将被纳入失信被执行人名单,限制消费,并承担相应的法律责任。
另外,“以卡养卡”的法律风险也不容忽视。麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者指出:“‘以卡养卡’也存在法律风险,恶意透支将入刑,持卡人需摒弃‘不劳而获’心理。”
针对“以卡养卡”的误用,肖律师对《证券日报》记者表示,已有很多“以卡养卡”的司法实践案例,潜在的法律风险不容忽视。
政策与行规同发力
为信用卡规范使用护航
《证券日报》记者还注意到,近两年,在防止用户“滥用”信用卡方面,无论是监管部门出台的相关政策,还是银行机构发布的相关规则,体现出的监管力度均在趋严。
其中,信用卡房产类交易一直是银行机构对信用卡“滥用”的严控领域,《证券日报》记者对此进行了简单梳理。2019年8月份,平安银行信用卡中心发布公告称,依据相关规定,对房地产类商户设定限制,当持有该行信用卡在此类商户透支消费时,有可能导致交易失败。此外,建设银行和民生银行信用卡中心也发布过类似规定,通过预借现金获得的资金只能用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域。
在监管部门出台的政策方面,2018年11月份,最高人民法院、最高人民检察院出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《妨害信用卡管理解释》);2020年6月29日,中国银保监会消保局出台《关于合理使用信用卡的消费提示》(以下简称《信用卡消费提示》)。
肖飒评价称,《妨害信用卡管理解释》针对C端用户可能涉嫌的信用卡刑事犯罪做出了细致界定,明确了“有效催收”的表现形式,并限制了“恶意透支”的实践扩张,具有积极意义。《信用卡消费提示》则是针对C端用户近期对信用卡使用的乱象做出若干消费提示,要求持卡人科学认识信用卡功能、合理使用信用卡,树立正确的消费观念。
苏筱芮提醒持卡用户称,“在使用信用卡时,不要心存侥幸,不要以为延迟还款或不还金额较小就不会上征信,银行信用卡有专门的‘容时容差’规定,违反该规定,比如超过限定天数或限定金额,银行就会按规定上报持卡人逾期情况。”苏筱芮还提醒称,“信用卡使用范围也不容忽视。持卡用户如果将信用卡用于生产经营或投资等违规用途,非常容易被发卡银行降额、封卡。此外,持卡用户如果负债过高,也会在征信报告中的‘平均使用额度’‘最大使用额度’等指标中得以体现,未来也存在被银行拒贷的风险。”(记者李冰)
关键词: 信用卡欠款
凡本网注明“XXX(非中国微山网)提供”的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和其真实性负责。
大众网·海报新闻记者邢晨通讯员吕尚伟烟台报道养老服务人才匮乏、从业人员技能水平低,一直是困扰养老服务发展的难点、重点和堵点问题,为了
2022-10-28 18:36
大众网·海报新闻记者邢晨通讯员吕尚伟烟台报道为进一步改善老旧小区养老服务设施现状,加快推进养老服务体系建设,烟台市莱山区出台了《莱山
2022-10-28 18:46
大众网·海报新闻记者秦文济南报道记者从济南公交获悉,为方便蟠龙路、虎山路周边居民出行,填补蟠龙路、虎山路等部分路段公交空白,自10月29
2022-10-28 18:40
大众网·海报新闻记者秦文济南报道2021年9月29日,被誉为“万里黄河第一隧”的济南黄河济泺路隧道通车,这是山东省首条穿黄隧道。为主动融入“
2022-10-28 18:33
大众网·海报新闻记者汪雪然济南报道10月28日,由山东高速集团投资建设的济南至微山公路济宁新机场至枣菏高速段项目(以下简称“济微南段项目
2022-10-28 18:31
苹果手机数据迁移100g一般需要1-2个小时,主要看你的数据大不大,想要快一点的话,可以提前把旧iPhone升级到和新iPhone系统一样,然后充电充好
2022-10-28 15:39
京东买的黄金可以到实体店换吗是大家一定会讨论的,毕竟黄金作为时下最为保值的物件,很多人都会在其价格较低的时候购入。尤其是一些准备结婚
2022-10-28 15:51
香蕉酸奶是生活中比较常见的一种健康饮品,它含有多种营养成分,适量饮用对身体有一定的好处,喝香蕉酸奶一般是不会拉肚子的,不过可以促进肠
2022-10-28 15:47
铜鼠摆件摆在哪家里合适吗是很多人问的,毕竟我们日常生活里,其实最常见的就是一些气运摆件。不论是一个公司装修或者对于一个家庭来说,美好
2022-10-28 15:38
iphone传输数据卡在最后几分钟是比较正常的现象,大家不用太心急,可能是数据传输比较慢,显示十几分钟或者几分钟不动的话,可以多给一点时间
2022-10-28 15:51