精英访谈⑮丨张咏：“高龄创业”的中国家族办公室先行者

海报新闻记者 闫明清 于明效 上海报道

张咏，籍贯山东济南，德裕世家家族办公室创始人、董事长，复旦大学经济学硕士，赴美高级访问学者，中国本土第一代私人银行家，第一代家办行业创始人。曾担任中国民生银行总行私人银行部负责人，全国金融青联委员、上海市青联常委、上海市金融青联常委、上海复旦大学校友会副会长、新加坡南洋理工大学上海校友会副会长、上海山东商会副会长。

辞去公职投身金融 民生私人银行大管家

张咏：学习经历对我有着深刻影响，因为多方面的研究和积累，成为中国本土第一代私人银行家。

张咏曾是山东社会科学院经济研究所研究员，1992年大学毕业后作为优秀青年选调生便到社科院就职，专注于区域经济、企业管理领域的观察与研究，发表诸多良著。他是科学院重点培养的优秀年轻干部，29岁即将提拔为副处级，但他的人生轨迹却在来上海的一次进修后发生转变，毅然辞去公职转行金融界。

1997年，辞职后的张咏以人才引进方式来到上海，加盟民生银行，并直接参与上海分行的筹建工作，在民生一工作就是近19个年头，用他自己的话说，他是民生银行成长发展的经历者和贡献者，同时，他也是民生银行发展的受益者。因为，在这19年期间，张咏从事过几乎银行里所有的中前台业务，先后任公司银行、零售银行、中小金融、投行、支行负责人，实现了民生银行系统内诸多第一。

2008年，银行组建私人银行，张咏开始接手经营管理工作，走进中国本土第一代私人银行家梯队。2011年，因为工作出色，他调任民生银行北京总行，分管全国的私人银行业务。任职期间，民生私人银行高净值达标客户数、净利润、管理金融资产规模三年复合增长超过50%，成就了中国高净值客户市场的“民生现象”。

期间，张咏作为首批全国青联高级干部培训班成员，以高级访问学者身份赴美国伊利诺伊大学进修，专业领域覆盖金融市场、企业经营与管理等。同时，他又作为重点培养人才先后被民生银行选派到香港、新加坡进修，并被选派去美国长期留学深造，为他以后在金融业的成就打下了坚实基础。

“我是民生银行成立以来受培训最多的一名员工，对此我心怀感激，学习经历对我有着深刻的影响，在这期间我系统地学习了西方高端财富管理的运营、操作，也观察了包括汇丰、花旗、星展、华侨等很多银行的经营管理，从而对整体的私行运作有了全面系统的了解。”张咏说道，这段经历也同时让他在东西文化交流方面印象深刻，思想上得到进一步提升。

48岁辞职再创业 中国家办行业第一代人

张咏：我们不想把资深同顽固不化划等号，我们不要竞争，只要做好我们自己。对此，我们自信满满。

张咏在民生银行发展的顺风顺水，年薪早已过百万，多年积累的经验让他在管理方面得心应手，游刃有余。但不甘于舒适的他却产生一种想法，想要有一个更宽松更自由的平台，能够把自己在这个领域多年的积累、多年的想法充分施展。于是2015年，48岁的张咏创立“德裕世家”，成为中国家族办公室行业的第一代从业人，他自己调侃，这属于“高龄创业”。

“另一方面，自己对中外高端财富管理这个行业有很强的认知，也有一些储备和资源，自己有义务有责任把家族办公室这一中国的新生事物发扬光大，在这个过程当中贡献自己一份心力。”张咏表示。

对于德裕世家的创办，张咏表述为新生命的诞生，“这个生命是那样的弱小，他出生的啼哭声少有人知，不为世动，而他今后却将持续的、坚韧的发出自己声音”。

创业之初，家族办公室对中国企业家的概念就是舶来品，对它的认知还需要一个或许很漫长的适应和接受过程，但张咏群却偏偏带着一群伙伴，愿意放弃稳定的高薪、舒适的生活，向这种不确定性发起挑战。“我和伙伴们愿意放下，愿意从零开始，愿意学习创业，愿意用余生的精力做好一件事，打造中国最具专业价值、最有爱心的家族办公室。”

之所以取名“德裕世家”，张咏解释，德就是品德；裕就是富裕；世家是希望代代长久的传承拥有，“我们希望帮助更多的人成为世家，帮助更多的人将品德财富传承下去，帮更多的人圆这个梦。”张咏在业内首创提出创富、守富、传富、用富理论和十二财富宫格系统，这一系统理论深刻地影响了中国财富管理市场。

打造专业评价标准 用专业与温暖服务提升价值

张咏：我们愿意成为解决具体问题的专家，成为客户规划短、中、长期未来的顾问；我们愿意成为客户的知心朋友，守望相助，真诚付出和服务。

张咏看到，家族办公室虽在国外有几百年的历史，然而在国内尚是新鲜事物，还存在社会各界对家办认知不足、人才缺乏、国内诚信环境与法律保护意识相对薄弱、信托等工具在国内实施存在障碍等明显短板。因此，他将目标瞄准在专业和温暖上，创立初期带队向国外同行学、向市场学、向客户学，不断修正，慢慢建立起一套专业评价标准。

因为专业和温暖，张咏的团队不仅收获了业绩，更宝贵的是收获了客户信任。与客户的交流场所也从最早的酒店大堂到酒店饭桌，再到客户家的沙发上，最后成为客户家的常客，成为挚友。有的客户甚至把自己孩子托付给他们。

这个团队来自税务、投行、私行、保险、咨询、传媒、法律、资管等各个领域，凝聚了一些国内顶级专家，员工的平均年龄41岁，平均从业年限17年以上，一半以上是原来的公司高管，三分之一有海外身份和工作经历，张咏称之为“此领域的超强团队”。

为进一步打开局面，德裕世家在美国纽约设立办公室，一方面能够对接海外的优质资源，更好地为各类客户服务，也考虑到客户的境内外资产配置以及家庭的规划，同时也服务客户在美国的亲属，比如子女的教育、医疗服务等等，将服务和管理上升为一个全方位、更加完善的体系。

“一个从业人员，至少要坚持几个东西，长期主义、服务意识和匠心文化。家办行业究其根本，要有坚持以客为尊的想法，家办提供的是最具有合成性、最高服务品质、最具隐私性、最具专业价值的一种服务。”张咏表示，“而且在服务过程中，久久为功才能为我们中国企业家群体带来一种价值。”

布局架构已成熟完善 规划涉足欧洲市场

张咏：我深知理想与现实的巨大距离，雄关漫道真如铁，而今迈步从头越， 为了目标的达成，我将终生为业，永不转业。

“家办是一个提供高品质的、合成化的、隐私化的服务的行业，但是更重要的，它是一个经营信任的一个生意，经营自己的良心、经营自己技能、经营自己付出的生意。所以，以客为尊、诚信为本是天然的其中之意，要永远凝刻在每一位员工的脑海中，融入到每一个员工的血液中。”张咏表示。

创办六年来，德裕世家从体系到流程再到架构，已经越来越成熟与完备，也拥有了越来越多的客户资源、股东资源、渠道资源、同业资源和支持资源，已属于国内家办的头部企业。目前在北京、上海、香港、纽约设有四个办公室，同时深圳和成都也正在筹备中，并且下一步将在新加坡和欧洲也会增设办公室。

经过几年努力，德裕世家现在拥有国内二级证券投资牌照，一级股权投资牌照，香港有四号牌、九号牌、公司秘书牌照以及信托服务牌照。先后取得了众多奖项。尤其是获得了最具市场口碑的胡润百富最佳家族办公室奖、最代表专业理论价值的《银行家》杂志大奖，以及具有业内奥斯卡之称的《亚洲货币》的家族办公室大奖。

“经过若干年的努力，我们希望有资格能够说，我们能成为你人生道路上的一个护持者，我们希望能成为你的需要。”这是张咏从创办德裕世家时就一直倡导的理念，“正行、信诚、精进、和合，这是期许。我们和客户的关系是互动的，而不是单向的，我们愿意在服务客户的过程中和客户一起书写家族财富的使用手册。”

相关链接：

张咏拥有超过二十年经济、金融领域从业经验，在私人银行、财富管理、投资银行、资产管理等领域有广泛涉猎与建树，具备业内领先的国际视野与专业眼光，具备管理大型金融机构专业条线的丰富经验，曾荣获民生银行历史贡献人物奖。

2015年张咏创立德裕世家家族办公室，是家办行业的先行者和领军者，荣获行业最高专业评价，致力于为企业家群体提供高品质、定制化、隐私性、全方位的财富管理和家族传承服务，重点解决客户在资产管理、资产配置、资产保全与税务筹划、家族传承、品质生活等领域的需求。

关键词： 张咏 客户 服务 管理 公室精英访谈⑮丨张咏：“高龄创业